Tracciabilità del danaro

Roma, 15  febbraio 2012 ore 15.00

Dallo scorso dicembre non è più possibile trasferire da una persona all’altra danaro contante il cui valore sia pari o superiore ai 1.000 euro. Perciò il trasferimento di denaro contante tra soggetti diversi potrà effettuarsi solo per un importo fino a 999,99 euro. Ugualmente accade per i libretti di deposito bancari o postali al portatore e per i titoli al portatore in euro o in valuta estera che, se di valore pari o superiore a 1.000 euro, non possono essere più trasferiti tra persone diverse. La legge Salva-Italia, che abbassa la precedente soglia di 2.500 euro, impone che queste operazioni si facciano con sistemi che ne consentano la tracciabilità e cioè attraverso assegni bancari non trasferibili, bonifici, e carte di credito. Chi viola l’obbligo dovrà essere segnalato al Ministero dell’economia e all’Agenzia delle Entrate che hanno il compito di accertare se dietro l’operazione ci siano attività di evasione fiscale, terrorismo e riciclaggio di danaro. Niente paura per chi abbia effettuato trasferimenti pari o superiori a 1.000 euro nel periodo tra il 6 dicembre 2011 e il 31 gennaio 2012, a patto che abbia rispettato la precedente soglia dei 2.500 euro. Lo ha stabilito un emendamento apportato in sede di conversione in legge del decreto Salva-Italia.

In ogni caso è fissato al 31 marzo prossimo il termine entro cui i libretti di deposito al portatore dovranno essere trasformati in nominativi, salvo estinguerli o ridurne il valore di giacenza a 999,99 euro. Il mancato adeguamento prevede una sanzione che oscilla dal 10 al 20% del saldo del libretto; e se il saldo è inferiore a 3.000 euro, la sanzione è pari al valore del libretto stesso. Per il trasferimento di due o più libretti al portatore, che singolarmente hanno un valore inferiore a 1.000 euro, ma il cui importo complessivo è superiore, sarà necessaria la canalizzazione cioè l’intervento di una banca o un ufficio postale che effettuino correttamente il trasferimento. Per quanto riguarda prelievi e versamenti sui conti correnti bancari o postali effettuati dalla stessa persona, così come per i prelievi bancomat, non ci sono limiti se non quelli stabiliti dall’istituto finanziario di riferimento e dal saldo di cui si dispone. Ma attenzione, perchè il ricorso frequente a prelievi o versamenti di importo superiore a 15 mila euro è soggetto a segnalazione automatica; in tal caso bisognerà essere pronti a giustificare queste operazioni. Ugualmente vale per i prelievi in filiale.

Non ci sono limiti invece per ciò che attiene all’emissione di assegni circolari, purchè siano indicati il nome o la ragione sociale del beneficiario e la clausola di non trasferibilità. Allo stesso modo, non è prevista nessuna preclusione alla riscossione in contanti degli assegni circolari presso le banche che li hanno emessi. Per il pagamento delle polizze assicurative e delle fatture è ammessa la rateizzazione; perciò si possono pagare in contanti e con rate di importo inferiore a 1.000 euro. Il Salva-Italia prende di mira anche la Pubblica Amministrazione. Non certo per questioni di evasione fiscale o riciclaggio, ma semplicemente per abbattere i costi delle operazioni di trasferimento di danaro contante.   L’INPS, per esempio, erogherà le pensioni in contanti fino al prossimo 6 marzo, dopodiché il pagamento dovrà avvenire con mezzi diversi. Perciò i pensionati hanno tempo fin al 29 febbraio per segnalare le modalità di riscossione della pensione tra conto corrente, libretto postale o carta ricaricabile. La comunicazione può essere fatta direttamente all’INPS, anche online, o presso la propria banca o ufficio postale di fiducia. Per effetto di una convenzione tra il Ministero dell’economia, la Banca d’Italia, l’ABI, le Poste Italiane e l’Associazione dei prestatori di servizi di pagamento, che dovrebbe stipularsi entro il prossimo marzo, si individuerà un tipo di conto corrente base con i servizi minimi gratuiti, in modo tale che i pensionati possano riscuotere la propria pensione senza costi aggiuntivi. La medesima convenzione individuerà anche le fasce di cittadini socialmente più deboli per esentarli dall’imposta di bollo che normalmente grava sulle comunicazioni e gli estratti conto che le poste e le banche periodicamente mandano a casa.

Mariele Scifo