Il borsellino elettronico

Anche i pagamenti per lo scambio di beni e servizi hanno subito nel corso dei secoli un processo evolutivo e stanno  entrando ora  in una nuova fase. Tralasciamo per ragioni di spazio le dinamiche legate al “baratto” ossia lo scambio diretto di beni contro beni e facciamo una breve premessa sulla distinzione tra denaro e moneta, che sono nell’immaginario collettivo due termini “interscambiabili” quando si parla di mezzi per fare acquisti. In realtà le due parole dal punto di vista strettamente economico indicano due concetti distinti : il denaro è l’oggetto accettato dal mercato, ossia da tutti come mezzo di pagamento. Nell’antichità semi di cacao, conchiglie, barrette di ferro, sale e riso erano considerati denaro. In Italia,  negli anni ’70, vennero considerati denaro i gettoni del telefono, i miniassegni e addirittura, per la gioia dei dentisti,  le caramelle date al bar come resto. La moneta, invece, è l’oggetto metallico o cartaceo emesso dallo Stato, che quindi garantisce che accetterà tale oggetto come mezzo di pagamento, ad esempio delle tasse. Per i pagamenti, quindi, non è sempre previsto l’utilizzo di moneta, ma si può anche ricorrere ad altri  mezzi. Se fino a metà del ‘900, presupposto necessario del pagamento era lo scambio fisico di oggetti aventi un valore predeterminato (banconote, monete, assegni), negli anni successivi vennero introdotti strumenti basati sullo scambio elettronico di dati e informazioni.  Proprio nel 1950, la Diners lanciò negli Stati Uniti la prima carta di credito per acquistare prodotti e servizi, soprattutto nei settori del turismo e del divertimento.  In Italia, la carta di credito arrivò  nel 1958 per merito sempre della Diners, a cui si aggiunsero la BankAmericard nel 1968 e l’Amex nel 1971.

Ora, nell’era di internet e della mobilità, il telefono cellulare sembra destinato ad assumere un ruolo importante nelle nostre abitudini di acquisto e pagamento.  Com’è nella migliore tradizione della new economy, le sigle per questo nuovo campo di applicazioni si sprecano, ad esempio mobile remote payment e mobile proximity payment. Facciamo qualche esempio concreto. Il Remote Payment riguarda il pagamento con il proprio cellulare attraverso l’invio di un sms di  parcheggio auto, ricariche telefoniche, biglietti di trasporto autobus, eventi pay tv di Mediaset o Sky. E’ un mercato ancora limitato in Italia, circa 1% dei possessori di cellulari, che vale circa 200 milioni di euro, per il 78% costituito da pagamento sosta auto e ricariche telefoniche. Il Proximity Payment, invece, è il pagamento attraverso lo scambio dati wireless (es. via bluetooth) tra il nostro cellulare che viene avvicinato fisicamente a un  dispositivo POS (Point Of Sales), cioè un lettore simile a quelli presenti nella maggior parte degli esercizi commerciali per i pagamenti effettuati tramite carta di credito o bancomat. Si tratta di una modalità ancora poco diffusa in Italia, ma che registra a livello internazionale alcune interessanti case history : in Giappone ci sono oltre 60 milioni di telefonini con Antenna NFC  (Near Field Communication) e oltre un milione di esercenti con POS conctactless. Altri interessanti sperimentazioni sono costituite da Payez Mobile a Nizza in Francia con 2.500 telefoni  distribuiti e 1.000 retailer coinvolti e Mobile Shopping a Sitges in Spagna con 1.500 telefoni e 500 esercenti. Insomma, tra poco scordare il portafoglio a casa creerà meno problemi; con un semplice sms potremo acquistare la corsa dell’autobus per tornare a casa a  prenderlo.

8 marzo 2011

Marco Tiberi